저축은행 후순위 아파트담보대출 조건과 금리

 

 

저축은행 후순위 아파트 담보대출 개요

후순위 아파트 담보대출은 기존의 주택담보대출(선순위 대출)이 설정된 상태에서 추가로 자금을 확보하기 위한 금융 상품입니다. 이 대출은 주로 운영 자금이나 생활비, 전세금 반환 등 다양한 목적으로 활용될 수 있습니다. 후순위 대출은 상대적으로 높은 금리를 특징으로 하며, 추가 자금을 필요로 하는 개인이나 사업자에게 유용한 선택지가 될 수 있습니다.

후순위 아파트 담보대출의 특징

후순위 담보대출의 주요 특징은 다음과 같습니다:

• 금리: 후순위 대출은 선순위 대출에 비해 높은 금리가 적용됩니다. 대출금리는 금융사의 정책 및 개인의 신용도에 따라 달라질 수 있으며, 일반적으로 6%에서 14% 사이입니다.
• 대출 한도: 주택의 시세 대비 최대 85%에서 90%까지 대출이 가능합니다. 하지만 실제 한도는 금융사의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
• 상환 방식: 상환은 주로 원리금균등상환 방식과 만기일시상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
• 중도 상환 수수료: 대출금을 조기에 상환하는 경우 2%에서 3%의 수수료가 부과될 수 있습니다.

후순위 아파트 담보대출의 자격 요건

후순위 아파트 담보대출을 받기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

• 소유 아파트: 본인 소유 또는 공동명의 아파트가 있어야 하며, 공동명의의 경우 모든 공동명의자가 동의해야 합니다.
• 신용 점수: 대출 신청 시 최소 신용 점수를 요구하는 금융사가 있으며, 보통 580점 이상의 신용 점수를 요구합니다.
• 소득 증빙: 소득 증명이 가능한 만 19세 이상의 개인이나 사업자여야 하며, 사업자의 경우 3개월 이상의 운영 경력이 필요합니다.
• 담보물 가치: 담보로 제공하는 아파트는 KB시세 기준으로 1억 5천만 원 이상의 가치를 가져야 합니다.

신청 절차

후순위 담보대출을 신청하는 과정은 다음과 같습니다:

• 사전 상담: 여러 금융사의 조건을 미리 비교한 후, 사전 상담을 통해 대출 가능 여부와 조건을 확인합니다.
• 서류 제출: 필요한 서류를 준비하여 해당 금융사에 제출합니다.
• 심사 및 승인: 금융사에서 제출된 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행하며, 승인 여부를 결정합니다.
• 대출 실행: 심사가 완료되면 대출이 승인되고, 대출금이 지급됩니다.

저축은행 후순위 아파트 담보대출 제공업체

여러 저축은행에서 후순위 아파트 담보대출을 제공하고 있으며, 아래는 주요 금융사와 그 조건입니다.

 

• SBI 저축은행: KB 시세의 최대 100%까지 대출 가능하며, 금리는 8.4%에서 10.9% 사이입니다.
• IBK 저축은행: 최대 90%까지 대출 가능, 금리는 6.95%에서 11.95%입니다.
• 조은저축은행: 담보가의 85% 이내에서 대출하며, 금리는 8.5%에서 20%입니다.
• 키움예스저축은행: 감정가의 최대 110%까지 대출 가능하고, 금리는 6.7%에서 17.9%입니다.

후순위 대출의 장점과 단점

후순위 아파트 담보대출을 이용할 때의 장점과 단점은 다음과 같습니다:

• 장점:
  • 추가 자금 마련: 기존 대출이 있는 상태에서 추가 자금을 쉽게 확보할 수 있습니다.
  • 높은 대출 한도: 주택의 담보가치가 높을 경우 더 많은 자금을 대출받을 수 있습니다.
  • 상대적으로 낮은 금리: 신용대출에 비해 담보가 있으므로 금리가 상대적으로 저렴할 수 있습니다.
• 단점:
  • 높은 금리: 후순위 대출은 상환의 우선순위가 낮아 대출 금리가 더 높을 수 있습니다.
  • 상환 부담 증가: 여러 대출을 보유하게 되면 상환 부담이 커질 수 있습니다.
  • DSR 규제 적용: 후순위 담보대출도 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 적용받기 때문에 소득이 적으면 대출 한도가 제한될 수 있습니다.

대출 시 유의사항

후순위 담보대출을 고려할 때는 다음과 같은 사항을 유의해야 합니다:

 

• 금리 비교: 여러 금융사의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택해야 합니다.
• 중도 상환 수수료: 중도 상환 시 발생하는 수수료를 미리 확인하고 계획해야 합니다.
• 신용 점수 관리: 대출이 상환되지 않을 경우 신용 점수에 악영향을 미칠 수 있으므로 신용 관리를 철저히 해야 합니다.

결론

저축은행의 후순위 아파트 담보대출은 추가 자금을 필요로 하는 분들에게 유용한 선택지입니다. 하지만 높은 금리와 상환 부담 등을 충분히 고려해야 하며, 금융사별 조건을 비교해 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 재정적 부담을 최소화하고 싶다면, 대출 신청 전 자신의 재정 상황과 대출 조건을 면밀히 검토해야 합니다.

 

 

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자주 찾으시는 질문 FAQ

후순위 아파트 담보대출이란 무엇인가요?

후순위 아파트 담보대출은 기존의 선순위 대출이 이미 설정된 집에 추가 자금을 대출받기 위한 금융 상품입니다. 생활비나 사업 운영 자금 등을 마련하는 데 유용하게 활용됩니다.

후순위 대출의 금리는 어떻게 되나요?

후순위 담보대출의 금리는 상대적으로 높은 편이며, 보통 6%에서 14% 사이에서 책정됩니다. 이는 금융사의 정책과 신청자의 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.

대출을 받기 위한 조건은 무엇인가요?

후순위 대출을 신청하려면 본인 소유의 아파트가 있어야 하고, 최소 신용 점수와 소득 증빙이 필요합니다. 또한 담보로 제공할 아파트의 가치는 일정 기준 이상이어야 합니다.

상환 방식은 어떤 게 있나요?

대출 상환 방식으로는 원리금균등상환 방식과 만기일시상환 방식 중에서 선택할 수 있습니다. 각 방식은 개인의 상황에 따라 적합한 선택이 필요합니다.

중도 상환 시 수수료가 발생하나요?

네, 대출금을 조기에 상환할 경우 2%에서 3%의 중도 상환 수수료가 발생할 수 있습니다. 이 점은 사전에 확인하고 계획하는 것이 좋습니다.